热点资讯
当前位置:丁坞新闻>社会>文章
emc体育网址 - 企业流动性遇堵该如何盘活存量? 银行用了这三招
发布时间:2020-01-11 18:44:56 | 发布者:丁坞新闻 | 文章阅读量:2330 

emc体育网址 - 企业流动性遇堵该如何盘活存量? 银行用了这三招

emc体育网址,  企业流动性遇堵?流动资产却趴在账上,该如何盘活存量?银行用了这三招

原创 段久惠 

中小企业融资贵、融资难,一直备受关注。银行在面对此类问题上,除了简单放贷,或许还可运用金融创新技术和产品,盘活存量。

今年前7个月,银行业小微企业贷款增加1.6万亿元,增速持续高于同期全部贷款增速。不过,券商中国记者近日走访浙江多地企业却发现,不少制造业企业一方面由于缺乏流动资金,不得不通过银行贷款和融资;另一方面,却有大量票据、应收账款等流动资产“趴”在账上,成了沉淀资源、亟待盘活。

“将创新的金融服务嵌入企业日常经营,以三大平台的创新,润物无声地服务企业稳杠杆、降成本、增效益。” 券商中国记者从浙商银行了解到,该行围绕企业盘活流动性、综合降成本,推出池化融资平台、应收款链平台、易企银平台合称“三大平台”。

银行建起“蓄水池”,企业存量资产转起来

巨化集团是全国最大氟化工基地,企业间票据结算较多。该集团副总会计师、财务部长汪利民回忆,票据多,金额、期限不匹配,流转成本高;另一方面,集团下辖40多家分子公司,因为地域障碍,许多财务资源游离在集中管理体系之外、降低了周转效率。

位于湖州市经济开发区的电池研发生产商微宏动力,下游客户都为整车制造商,多以票据结算,且面额多是千万元起步,而其上游供应商以中小企业居多,支付金额小且零散;如何将下游支付的票据拆分给上游的中小企业一度让微宏动力的财务总监杭铁根很是烦恼,管理票据繁琐耗时,小票质押盘活难,只能躺在账上。

截至2017年末,全国实际结算商业汇票业务1648万笔、金额16.77万亿元,作为企业尤其是商贸、工业制造业企业的重要流动资产,票据却因各种问题而难以发挥其准现金作用。

“全线上操作的池化融资平台帮我们了却了这个烦恼。” 汪利民说,“不仅出票流程便捷、效率高,之前两三天的工作现在两三个小时就完成了;同时,我们可以更灵活地盘活存量票据,节约资金成本,加强了集团内部成员公司间的资源整合调度。”

这个池化融资平台来自浙商银行,用该行人士的比喻就是,通过这一平台,银行为企业建了一个金融资产的“蓄水池”,企业可以把票据、应收账款、理财产品等资产质押入池,灵活转化成随时可用、额度可调节的融资产品,达到“蓄水、分流”效果。

相比其他银行,池化融资平台入池门槛相对较低。据浙商银行相关人士解释,“小银行、小面额、短余期(‘两小一短’)等流通难的票据,符合条件都能入池,不挑客、不挑票;企业在线上电票入池质押、开票一键完成。”另一大特色是,入池的集团公司成员之间,可彼此调剂使用额度。

在上述多位企业财务人士看来,池化融资平台除了帮助企业拓展融资渠道外,“企业头寸备付等资金占压大大减少,还降低了综合财务成本。”

截至今年6月末,巨化集团累计入池票据金额27.27亿元、池下累计融资28.38亿元、融资余额4.4亿元,每年节约集团财务成本约2000万元。

激活应收账款 ,“输血”中小微企业

事实上,除了现金和票据结算,企业大都采取账期的方式延后支付,截至2017年末,我国规模以上工业类企业的应收账款余额为13.48万亿元,平均约占企业流动资产的25.2%。因此,一旦下游企业回款慢,将影响公司的资金周转速度和经营现金流。然而,要激活应收账款链条,确认难、登记手续太繁琐、流转困难是行业公认的问题。

新能源电池龙头超威集团在全球范围内拥有108家分子公司,牵连着上千家上下游企业和经销商。“蓄电池产业链是一张巨大的网络,上下游企业不仅与商圈核心超威集团发生交易,它们之间也有无数的生意往来。”超威集团副总裁开明敏说,“长久以来应收账款积压催生的‘三角债’最让人头疼。”

另一家公司光明铁道控股遇到的问题则是账期长、金额大。“采购公司产品的都是轨道交通项目的建设方,金额大、账期长,导致我们公司的应收账款较多。”该公司办公室主任李彩琴说,“这是行业惯例,短期内难有改变,所幸有银行流动性服务的支持。”

2017年,浙商银行运用区块链技术研发了应收款链平台,把企业的应收、应付账款转化为电子支付结算和融资工具,“点石成金”激活应收款。超威集团的做法是,通过浙商银行湖州分行的“池化融资平台+应收款链平台”金融方案,与上下游的应收账款往来,都可以在“链上”完成质押保兑、盘活融资。

通过引来核心企业入池、上链之后,浙商银行围绕供应链金融做足文章,将金融服务延伸到核心企业散布在全国各地的上下游中小微企业里。

微宏动力供应链上游的中小微企业,进入应收款链平台之后,融资由难变易。“上游供应商们不再需要抵押物,就能借力核心企业的授信融到钱,而且线上操作、方便快捷。”微宏动力财务总监杭铁根介绍说,上游小企业们融资成本大大降低了。

在前述两大平台的基础之上,浙商银行还搭建了易企银平台,用管家式服务降低产业链整体成本。券商中国记者获悉,截至2018年6月末,该行三大平台服务企业超19400户,累计入池资产超13000亿元,为其提供融资余额近3000亿元。易企银平台落地135个,为企业提供融资累计134.5亿元、融资余额63.8亿元。应收款链平台落地558个,辐射企业1848户,累计签发超2600笔应收款,金额合计超260亿元、业务余额233亿元。

解中小企业融资之困,如何授人以渔?

浙商银行公司银行部产品营销推广中心总经理邵丽蓉最初接触到传统的票换票业务程序是,持票企业先到银行柜台进行查询查复,正常情况下,需要一到两天;之后企业还需到银行柜台,提交贸易背景资料,签合同、取承兑汇票,又需要一两天时间;前后还需要多人核签、核验等。一个流程下来,快的话两三天、慢的话一个礼拜,耗时长而繁琐。

在浙商银行池化融资平台上,票据池只是其中之一,此外,还有出口池(解决出口应收账款融资难)、资产池(入池资产包括但不仅限于现金、大额存单、银行理财、信用证等)。票据池被关注得更多,除了它属于该行特色业务、项目启动早、模式趋于成熟等因素外,还有一个重要原因是,应收票据在企业流动资产中的体量不小、占比较高。

央行统计,全国企业累计签发商业汇票额尽管已连续两年下降,但截至2017年末,仍有16.77万亿元;这之中,银行承兑汇票余额从2002年的7400亿元增至2017年末的8.2万亿元,与同期的同业存单量(8万亿元)相当。

票据是一种工具,通过贴现又具备信贷属性,且融资成本较低,在拓宽企业融资渠道上发挥着积极作用。然而,正如上面提到的传统换票业务手续繁琐一样,现实交易中,企业的票据流通面临着诸多难题。

比如,一家能源电池研发生产销售企业,下游客户是汽车制造商,那它多是收到对方的单张大额流通性强的银票;而上游客户都是中小企业,那它收到的多以小票为主。这就需要票换票。而有些“两小一短”的票,流通性较差,遇上银行不接受质押,那怎么办,就只能放保险箱里闲置了。

上述的传统企业票据融资中的痛点,和企业融资难、融资贵的部分原因类似:强势方的资源挤占效应、传统金融服务长尾客群(中小微企业)如何平衡好成本和效益的方法还在摸索中。

票据业务很受银行重视,一来企业用户青睐,二来在这类业务中可以获取利息、手续费和保证金存款。稳杠杆背景下,企业负债端“缩长放短”,一方面挤压长期负债,一方面兼顾短期流动性、通过票据融资保障经营资金。年初以来,票据融资回升、呈现增速上行。做票据,仍然是银行重视的市场。

浙商银行在池化融资平台上的票据池创新,来自勤跑、跟紧业务一线,应对企业发展中真切的而不是浮在表面的痛点,敏捷应对出方案,创新资产+资金方式。这一过程中,风控、合规是前提,模式能落地开展是王道。

那么,与之类似,银行在直面企业尤其是中小企业融资贵、融资难问题上,抛开简单放贷这种方式,积极运用金融创新技术和产品,盘活存量、授人以渔,也不失为良策。

足球app有哪些

关于我们 | 广告合作 | 实习申请 | 联系方式

丁坞新闻版权所有 本站点信息未经允许不得复制或镜像
Copyright 1998 - 2019 . All Rights Reserved 网址:http://www.f2z2ab.com